Vous dites n’avoir aucune autre information, alors jouons aux devinettes.

Le sens général de referral est de transmettre pour avis ou à des fins de vérification ou d’accord.

En assurance, un agent général ou un courtier transmet à une société d’assurance les caractéristiques d’un risque dont il souhaite lui proposer la souscription pour avis ou tarification, notamment s’il s’agit d’un risque spécial ou aggravé qui sort du pouvoir de souscription. On peut aussi demander la validation d’un risque modifié après qu’il a été souscrit.

J’écarterais a priori les sens possibles de referral en assurance puisque vous nous dites qu’il s’agit d’une présentation d’une société d’assurance. Il est possible que celle-ci évoque les procédures en place chez ses cédantes, mais puisqu’on n’en sait rien, autant ne pas s’étendre sur le sujet.

En ce qui concerne l’activité de réassurance, on peut comprendre referral de deux manières.

Il peut s’agir d’une activité de vérification/validation de la souscription, par une société d’assurance, d’un risque spécial ou aggravé, à comprendre comme une sorte de conseil technique que les réassureurs proposent à leurs cédantes, surtout les petites mutuelles, etc., pour leur permettre de rester dans les clous et de ne pas violer les conditions de leurs traités de réassurance. Gagnant-gagnant.

Sinon, il existe une forme de réassurance dite “facultative”. Sans trop entrer dans le détail, disons que les conditions de réassurance sont fixées à la conclusion du traité et la cédante cède, si elle le souhaite (« facultative »), certains risques souscrits au fur et à mesure de leur souscription. On dit qu’elle « déclare » le risque (bordereau de déclaration), ce qui permet au réassureur de vérifier que les conditions sont respectées et aussi (et surtout) de savoir qu’il est en risque.

Un dernier mot : si vous êtes en Transport, on parle d’« aliment » : la cédante « alimente » le traité ou la facultative. En gros.

Bref, si vous n’avez pas d’autres renseignements, vous feriez mieux de demander à votre client, mais merci de nous avoir proposé cette devinette.